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南皮縣工業(yè)和信息化局 中國建設(shè)銀行南皮縣支行 關(guān)于開展小微企業(yè) “助保貸”業(yè)務(wù)的建議

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日期： 2013-11-14
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縣委縣政府：

當(dāng)前，我縣小微企業(yè)資金短缺問題相當(dāng)突出，嚴(yán)重影響了小微企業(yè)健康發(fā)展，破解全縣小微企業(yè)資金瓶頸是當(dāng)前地方政府和金融機(jī)構(gòu)亟待解決的問題。按照《河北省人民政府關(guān)于支持小型微型企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》冀政（2012）14號(hào)文件和《河北省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)河北省進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)發(fā)展和民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展重要工作責(zé)任分工方案》冀政辦（2012）18號(hào)文件精神，以及根據(jù)《中國建設(shè)銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施意見》等有關(guān)規(guī)定，最近中國建設(shè)銀行南皮縣支行為解決小微企業(yè)融資難題，推出了“助保貸”服務(wù)業(yè)務(wù)。“助保貸”業(yè)務(wù)是縣政府利用財(cái)政資金的放大和杠桿作用，破解小微企業(yè)融資難，推進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的有效途徑。
一、縣建行開展的小微企業(yè)“助保貸”產(chǎn)品介紹
產(chǎn)品定義：小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)是建行為緩解小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難而專門研發(fā)推出的一個(gè)信貸產(chǎn)品。貸款對(duì)象是小微企業(yè)，是在企業(yè)提供一定擔(dān)?；A(chǔ)上并繳納一定比例助保金（不低于貸款額度4％），再由縣財(cái)政提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行增信，風(fēng)險(xiǎn)由銀行、企業(yè)、政府共擔(dān)的貸款品種。
產(chǎn)品特點(diǎn)：企業(yè)貸款的擔(dān)保方式多樣化設(shè)計(jì)為其主要特點(diǎn)，即銀行、企業(yè)、政府風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則，搭建助保貸業(yè)務(wù)平臺(tái)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金是“助保貸”業(yè)務(wù)的催化劑，也是啟動(dòng)“助保貸”業(yè)務(wù)的重要前提。是政府給予貸款企業(yè)的增信。
二、開展“助保貸”業(yè)務(wù)的目的
1、通過該業(yè)務(wù)的開展，可有效緩解企業(yè)融資擔(dān)保難的問題，同時(shí)有助于降低企業(yè)的融資成本，為我縣小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大起到極大推動(dòng)作用。
2、政府和銀行通過金融創(chuàng)新可實(shí)現(xiàn)整個(gè)社會(huì)和諧發(fā)展的一個(gè)良性循環(huán)。在政府參與下，極大增加了企業(yè)信用度，可以較大的形成資金的規(guī)模效應(yīng)和杠桿放大效應(yīng)，為我縣培育一批優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)增加稅收資源，增加就業(yè)崗位。
3、增強(qiáng)銀行與企業(yè)的交流、溝通和了解，推進(jìn)銀行支持企業(yè)的力度，擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)的覆蓋面。
4、推進(jìn)企業(yè)規(guī)范運(yùn)行和發(fā)展，“助保貸”業(yè)務(wù)的開展進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)誠信經(jīng)營，完善企業(yè)財(cái)務(wù)制度和管理制度，使企業(yè)朝著規(guī)范化方向發(fā)展。
三、“助保貸”業(yè)務(wù)的運(yùn)行機(jī)制
1、縣財(cái)政出資一定數(shù)量（依據(jù)地方財(cái)政而定，目前已開展此業(yè)務(wù)的地區(qū)地方財(cái)政出資1000-5000萬元之間）的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金并存入在建行開設(shè)的“助保金”專用賬戶，縣建行貸款規(guī)模按到位風(fēng)險(xiǎn)鋪底資金的10倍放大。鋪底資金在“助保貸”活動(dòng)取消后方能全額提取，平時(shí)不能提取支用。
2、申請(qǐng)“助保貸”的入池中小企業(yè)，除提供不低于貸款額度40%的符合建行要求的抵押物或保證外，還需繳納實(shí)際貸款額度4%的助保金，該助保金在池內(nèi)所有企業(yè)完成貸款清償后予以返還。
3、風(fēng)險(xiǎn)貸款催收處置主要步驟
（１）利用組內(nèi)企業(yè)繳納助保金
（２）縣建行、縣工信局協(xié)調(diào)借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)（重要措施）；
（３）處置企業(yè)抵押物
（４）當(dāng)助保金和抵押物不足代償銀行逾期貸款本金和利息時(shí)，不足部分由建設(shè)銀行向政府提出補(bǔ)償申請(qǐng)，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和銀行按比例分?jǐn)偅a(bǔ)償比例應(yīng)不低于50%。
（５）在使用助保金代償和政府補(bǔ)償以后，由銀行再向貸款企業(yè)進(jìn)行追償。追索到的資金優(yōu)先償還銀行債權(quán)，剩余部分銀行按比例補(bǔ)回政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和企業(yè)助保金所承擔(dān)的損失。
四、“助保貸”業(yè)務(wù)的實(shí)施主要步驟
１、政府、縣建行簽訂“助保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議；
２、縣工信局組建助保貸管理機(jī)構(gòu)，明確專門工作人員；
３、縣工信局、縣建行聯(lián)合篩選客戶工作流程和溝通機(jī)制；
４、發(fā)布公告或通知企業(yè)提出申請(qǐng)；
５、縣建行與縣工信局聯(lián)合對(duì)貸款申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查；
６、對(duì)最后確定名單由縣建行按照信貸流程進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，對(duì)達(dá)到貸款條件的發(fā)放貸款。
二0一三年十月十二日

 

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